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中产家庭的5种保险理财方案三

2018-10-31 14:24:59

中产家庭的5种保险理财方案(三)

提供的家庭财务分析:

这个家庭的风险投资比例过高,一旦股市震荡,会导致家庭资产大幅度缩水。家人全部靠先生打拼,维持家庭开支。一旦经济支柱发生风险,则家庭的生活会陷入非常大的麻烦。一场大病很可能很快花掉家中的10万元储蓄,而股市中的120万元,也许在那个时候并没有120万元的价值。更可怕的是,家庭有可能失掉每年30万元的收入,无法还房贷,更无力维持庞大的生活和医疗开支。

邸彦香提供的保险估算:

1.先建立医疗保障基金,按先生年收入的50%建立,15万元用来支付医疗费用,住院费用,突发的重大疾病等等。

2.房子的贷款余额合计:504000元

3.丧葬费用基金准备,万一身故的各种费用,15万元。

4.孩子成年以前的教育费用准备和生活开支:儿子13岁,初一,女儿7岁,小学一年级。大学教育费用目前以10万元计,不考虑通胀,两个孩子即20万元,两个孩子合计18年的基础教育费用,至少36万元。

5.家庭日常开支每月8000元,孝敬父母2万元,年花销近12万元。先预备5年的家庭开支即60万元。

6.如果丈夫去世,失去家庭收入,按维持家庭收入应该预备的保障30万元的70%估算,收入缺口为21万元。如果按3%的利率计算,需要的收入保障为700万元。

7.有股票120万元,存款10万元。

8.实际需要的保障为:700+15+15+50.4+36+=746万元。

风险保额设定为283万的投保方案

姚伟(中美大都会北京)

提供的家庭整体分析:

此家庭所有开支全部由黄先生的工资收入以及股票收入(股票投资有风险,收益不确定)来完成。这个家庭看起来经济基础十分稳建,但其实抗风险能力非常低。因为假如黄先生失去工作能力,整个家庭的主要资金来源就会中断,从而导致家庭面临巨大的财务缺口。因此为黄先生建立保险保障是首先需要考虑的问题。

假设黄先生的生活目标是活到80岁时一直保持目前的生活标准不变, 那么黄先生一家总共需要的生活费用如下:生活费用2,396,160元,子女教育费用932,000元,孝敬父母费用(按照双方父母生存到80岁计算)456,000元,住房费用300,000元,费用(即当人们终每个人不管是什么时候都会离开这个世界,处理后事所需要的费用):5,000,0元,以及其他一些未知费用(医疗费用,其他费用)累计为:4,134,160元,减去黄先生家庭有固定存款1,000,00元以及股票1,200,000元,总计黄先生的家庭风险额度为:2,834,160元。

黄太太是全职家庭主妇,风险相对较小,但也需要考虑大病及住院保障。[1][2][3]

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